Comment investir dans l’immobilier ?

Il existe une infinité de façons d’investir dans l’immobilier, de la souscription d’un prêt hypothécaire à la construction d’un empire immobilier qui s’étend sur tout le pays.

Bien que ce dernier soit probablement hors de portée pour la plupart d’entre nous, les options viables ne manquent pas. De plus, tous n’ont pas à impliquer les maux de tête du financement et de l’entretien des propriétés locatives. Voici cinq stratégies pour ajouter une exposition immobilière à vos investissements.

1. Fiducies de placement immobilier (FPI)

Si vous souhaitez investir immédiatement dans l’immobilier, avec le moins d’argent possible, vous devriez penser aux fiducies de placement immobilier (REIT).

Ces sociétés publiques lèvent des fonds en vendant des actions et en émettant des obligations et utilisent le produit pour acheter et louer des actifs immobiliers tels que des centres commerciaux, des immeubles de bureaux, des immeubles à appartements et des entrepôts. Les FPI sont tenues de verser la quasi-totalité de leurs bénéfices après impôts à leurs investisseurs sous forme de dividendes .

Les fiducies de placement immobilier simplifient la possession de biens immobiliers. La direction s’occupe de toute la logistique de propriété et de location – il vous suffit de vous asseoir et de percevoir des dividendes, qui sont souvent plus élevés que de nombreux investissements en immobilier à Craponne.

Vous pouvez acheter et vendre des actions de REIT sur le marché via un compte de courtage , comme toute autre société ouverte. Cela fait des FPI le placement immobilier le plus liquide disponible. De plus, vous pouvez acheter des actions de fonds négociés en bourse (FNB) qui possèdent des actions de nombreuses FPI. Les nouveaux investisseurs sans beaucoup d’argent peuvent investir dans des fractions d’actions d’ETF REIT via des applications de micro-investissement telles que Stash, M1 Finance et Robinhood.

Il existe également des FPI privées, mais elles ne sont accessibles qu’aux investisseurs accrédités  et peuvent constituer des investissements plus risqués et plus difficiles à revendre rapidement. Vous devez également savoir que la plupart des dividendes de FPI sont imposés comme un revenu normal, et non comme le taux préférentiel légèrement inférieur que vous pouvez utiliser avec des dividendes admissibles.

2. Plateformes immobilières de crowdfunding

Les investisseurs qui préfèrent adopter une approche plus pratique devraient consulter les plateformes d’investissement immobilier à financement participatif. Bon nombre de ces plateformes en ligne vous permettent d’investir dans des projets de développement immobilier spécifiques, plutôt que dans de grands portefeuilles génériques de propriétés.

Les plates-formes de financement participatif immobilier mettent en commun l’argent de plusieurs investisseurs pour financer des projets de développement. Ils obligent généralement les investisseurs à s’engager dans des investissements immobiliers pour de plus longues périodes, cinq ans ou plus dans de nombreux cas. Vous pourrez peut-être accéder à une partie de votre argent avant cette date, mais cela dépendra de la discrétion de la plate-forme et vous pourriez faire face à des pénalités de retrait anticipé.

Les plateformes peuvent facturer des frais. Assurez-vous de surveiller les frais ou les coûts de gestion supplémentaires, qui peuvent diminuer vos rendements.

Gardez à l’esprit que vous n’êtes peut-être pas éligible pour participer à toutes les plateformes immobilières en ligne. La plupart exigent des investissements minimums, allant de 500 $ à 25 000 $ ou plus. Certains exigent que vous soyez un investisseur accrédité, ce qui signifie que vous possédez 1 million de dollars d’actifs autres que votre résidence principale ou que vous gagnez plus de 200 000 $ par an.

Fundrise , Crowdstreet et DiversyFund , trois plates-formes populaires, offrent différentes options d’investissement en fonction du montant d’argent que vous devez investir, des fonds immobiliers aux projets immobiliers individuels.

3. Investissez dans votre propre maison

Les résidences principales sont le moyen le plus courant pour la plupart des gens d’investir dans l’immobilier. Vous contractez une hypothèque, effectuez vos mensualités et acquérez progressivement la propriété de votre logement. Avec de la chance et une forte demande sur votre marché local, vous pouvez profiter de la valeur nette lorsque vous vendez votre maison.

Bien qu’investir dans votre propre maison puisse vous aider à créer de la richesse à long terme, les rendements annuels moyens sont inférieurs à ce à quoi vous pourriez vous attendre. De 1994 à 2019, la valeur des maisons n’a augmenté que d’environ 3,9% par an, selon un rapport de l’analyste du secteur Black Knight.

Bien qu’il y ait des régions du pays où l’appréciation de la maison est beaucoup plus élevée, la valeur moyenne de la maison dans laquelle vous vivez ne devrait pas augmenter considérablement, en particulier une fois que vous prenez en compte les coûts tels que l’entretien et les réparations, les assurances, les impôts fonciers et les intérêts sur lesquels vous payez. votre hypothèque.

D’autres investissements immobiliers, comme les REIT, ont enregistré des rendements annuels moyens aussi élevés que 11,28%, selon Nareit – même un ETF S&P 500 vanille a fourni des rendements annuels moyens d’environ 10% à long terme.

Cela ne veut pas dire que vous ne devriez jamais acheter une maison ou la considérer comme un investissement. Le soutien du gouvernement au marché hypothécaire en général, en plus des programmes qui soutiennent les acheteurs d’une première maison , vous aide à acheter une maison à un prix beaucoup plus bas que ce qui serait possible avec d’autres achats immobiliers.

4. Investissez dans des propriétés locatives

Si vous cherchez à prendre un engagement majeur pour investir dans l’immobilier, pensez à acheter des propriétés locatives. La location peut offrir un flux de trésorerie régulier ainsi qu’une possibilité d’appréciation au fil du temps, mais c’est l’une des méthodes d’investissement immobilier les plus exigeantes en main-d’œuvre.

Il existe deux façons principales de gagner de l’argent avec des propriétés locatives:

  • Location longue durée. Ces propriétés sont généralement conçues pour être louées pendant au moins un an et fournissent en théorie un flux de trésorerie mensuel régulier, bien que cela dépende de la fiabilité de vos locataires. Vous pourriez acheter une propriété à logements multiples ou une maison unifamiliale que vous louez à d’autres.
  • Locations à court terme. Ces propriétés s’adressent aux locataires en rotation dont les séjours peuvent être aussi courts qu’une nuit, comme Airbnb. Vous pouvez lister votre maison ou votre appartement en entier lorsque vous êtes absent, ou vous pouvez investir dans une propriété distincte destinée uniquement à des locations à court terme.

Bien qu’investir dans l’immobilier avec des propriétés locatives offre un plus grand potentiel de profit, cela demande également beaucoup d’efforts de votre part. Vous devez trouver et contrôler les locataires, payer l’entretien courant, prendre en charge les réparations et régler tout autre problème qui survient.

Vous pouvez réduire certains de ces maux de tête en embauchant une société de gestion immobilière, mais cela réduira vos rendements. Lorsqu’il s’agit de financer des propriétés locatives, les ressources et les faibles taux d’intérêt disponibles pour les résidences principales peuvent ne pas être disponibles. Cela peut rendre l’achat d’un bien locatif plus cher.

5. Investissez dans l’immobilier en retournant les propriétés

Vous n’êtes pas obligé d’acheter des propriétés locatives pour maximiser vos bénéfices de l’investissement immobilier. L’achat et le retournement de propriétés est une stratégie courante, bien que, comme pour les propriétés locatives, le retournement demande beaucoup de travail. Cela signifie rénover des maisons et apprendre à identifier les quartiers émergents qui vous permettront de vendre vos achats à un prix supérieur.

Si votre stratégie de retournement de maison implique la rénovation et la construction, cela signifie prendre des risques supplémentaires et des frais supplémentaires élevés. Pour faire court, ce n’est pas aussi facile que cela puisse paraître sur HGTV. Vous aurez besoin de permis de construire pour les rénovations, et les coûts de rénovation peuvent être plus élevés que prévu, surtout si vous embauchez des entrepreneurs ou sous-traitez d’autres travaux.

Pour minimiser l’effort de retournement des propriétés, recherchez des maisons qui n’ont pas besoin de rénovations majeures dans les zones émergentes. Cela peut être encore plus lucratif si vous louez la propriété en attendant que la valeur de la maison augmente. N’oubliez pas que le quartier dont vous pensez qu’il deviendra à la mode pourrait ne jamais faire son chemin, vous laissant avec une propriété sur laquelle il est difficile de récupérer votre investissement.

Devriez-vous investir dans l’immobilier?

L’investissement immobilier peut offrir des rendements à long terme robustes qui ne sont pas entièrement corrélés avec le marché boursier. Mais les coûts et les risques peuvent être élevés lorsque vous investissez dans une propriété physique, ce qui peut faire des FPI le meilleur choix pour ceux qui ont peu d’argent à investir ou qui ne recherchent pas une résidence principale.

Si vous décidez d’acheter des propriétés locatives ou de commencer à changer de maison, assurez-vous d’être pleinement conscient des risques que vous prenez et d’avoir un plan sur la manière dont vous récupérerez votre investissement. N’oubliez pas: l’immobilier peut être très illiquide à court terme, ce qui signifie qu’il peut être un gros engagement financier. Si vous avez des questions sur la façon de vous lancer dans l’investissement immobilier, parlez-en à un conseiller financier .

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